- Sai cos’è il money muling?
- Come riconoscere un conto mulo?
- Come proteggerti dalle truffe bancarie che sfruttano i tuoi dati personali?
Proteggersi dal Money Muling: come riconoscere e prevenire la truffa
Negli ultimi mesi la banca online N26 ha segnalato un aumento dei casi di money muling, una pratica illegale che sfrutta i conti correnti di persone inconsapevoli per il riciclaggio di denaro. I truffatori rubano i dati bancari o convincono individui ad aprire conti per trasferire fondi. Ecco tutto ciò che bisogna sapere per difendersi.
Cos’è un “conto mulo” (mule account)
Un conto mulo è un conto bancario utilizzato da criminali per ricevere e spostare denaro in modo da renderlo difficilmente rintracciabile. Questi conti diventano parte integrante delle attività di riciclaggio di denaro e vengono spesso aperti a nome di persone ignare o compiacenti.
Come vengono creati i mule account
I truffatori possono:
- rubare l’identità di una persona per aprire un conto a suo nome,
- convincere qualcuno ad aprire un conto promettendo guadagni facili,
- creare false offerte di lavoro online che richiedono l’apertura di un conto,
- assumere il controllo di conti legittimi di persone innocenti.
In molti casi, viene offerta una percentuale dei fondi trasferiti come incentivo.
Le conseguenze del money muling
Partecipare, anche inconsapevolmente, a queste operazioni può avere gravi conseguenze legali. Il riciclaggio di denaro è un reato penale e chi gestisce un conto mulo rischia di essere considerato complice. I fondi trasferiti attraverso mule account spesso finanziano attività criminali. Leggi questa pagina sul sito della europol.
Le tecniche più usate dai truffatori
I criminali utilizzano diversi stratagemmi per reclutare persone:
- Annunci sui social media mirati a chi cerca soldi facili o vive difficoltà economiche.
- Falsi annunci di lavoro che richiedono l’apertura di un conto bancario, spesso su N26.
- Fornitura di email o numeri di telefono falsi per creare un conto controllato dai truffatori.
- Richiesta di usare temporaneamente un conto esistente in cambio di una percentuale dei fondi.
- Finti prestiti online che impongono di ricevere il denaro su un conto prestabilito.
Cosa fare se sospetti un conto mulo a tuo nome
Se hai il dubbio che sia stato aperto un conto mulo a tuo nome:
- contatta immediatamente N26 tramite email o chat con l’assistenza clienti,
- denuncia l’accaduto alle Forze dell’ordine.
Come proteggersi dal money muling
Per evitare di cadere vittima di questa truffa, è fondamentale adottare alcune precauzioni:
- Non condividere mai le credenziali bancarie con nessuno.
- Non aprire conti correnti su richiesta di terzi o per presunti lavori.
- Diffida da annunci che promettono stipendi elevati senza esperienza o contratti.
- Non accettare di ricevere e trasferire denaro per altri, neppure dietro compenso.
- Ricorda: se un’offerta sembra troppo facile o troppo vantaggiosa, probabilmente è una truffa.